Privatkredit
Wenn etwas nicht warten kann – planbar finanziert, mit fester Rate
Ein neues Auto, eine dringende Reparatur, die Ablösung eines teuren Altkredits: Nicht jede Anschaffung lässt sich aus Rücklagen bezahlen. Ein Privatkredit verteilt die Kosten auf feste Monatsraten – und zwar auf solche, die zu Ihrem Haushalt passen. Wir vergleichen für Sie die Angebote und sagen Ihnen ehrlich, welche Rate tragfähig ist.
Was ist ein Privatkredit?
Ratenkredit, Konsumentenkredit, Verbraucherdarlehen – gemeint ist immer dasselbe: ein Kredit an Privatpersonen, den Sie in gleichbleibenden Monatsraten zurückzahlen. Anders als eine Baufinanzierung ist er in der Regel nicht zweckgebunden. Was Sie mit dem Geld machen, bleibt Ihnen überlassen. Bis zu einer Summe von meist rund 25.000 Euro verlangen Banken üblicherweise keine zusätzlichen Sicherheiten.
Nennen Sie den Verwendungszweck trotzdem, wenn er feststeht: Für Autokauf oder Umschuldung gibt es oft eigene, günstigere Konditionen.
Rate und Laufzeit – die eine Entscheidung, die alles bestimmt
Ihre Monatsrate besteht aus Tilgung und Zinsen und bleibt über die gesamte Laufzeit gleich. Üblich sind Laufzeiten zwischen 12 und 72 Monaten. Die Regel dahinter ist einfach: Je länger die Laufzeit, desto kleiner die Rate – aber desto mehr Zinsen zahlen Sie insgesamt. Je kürzer, desto schneller sind Sie schuldenfrei.
Unser Rat: Rechnen Sie einmal in Ruhe Einnahmen und feste Ausgaben gegeneinander, bevor Sie sich festlegen. Wählen Sie die Rate so, dass Sie sie auch dann noch stemmen können, wenn sich etwas ändert. Genau dabei helfen wir Ihnen im Gespräch.
Worauf es beim Vergleich wirklich ankommt
Auf jedem Angebot stehen zwei Zinssätze. Der Sollzins ist der reine Preis für das Darlehen. Der effektive Jahreszins enthält zusätzlich alle Nebenkosten der Bank – und nur er macht Angebote wirklich vergleichbar. Achten Sie darauf, nicht auf die größere Zahl im Werbeprospekt.
Ebenso wichtig ist die Flexibilität: Sind Sondertilgungen möglich? Können Sie eine Rate aussetzen, wenn es einmal eng wird? Lässt sich der Kredit vorzeitig komplett ablösen, ohne dass es extra kostet? Solche Freiheiten sind viel wert – erkauft werden sie meist mit einem etwas höheren Zins. Was sich für Sie rechnet, hängt von Ihrer Situation ab.
Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen?
Die Anforderungen der Banken ähneln sich: volljährig, fester Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland, ein geregeltes Einkommen, das die Rate trägt, sowie eine ausreichende Bonität. Dafür holen die Banken eine Schufa-Auskunft ein. Ihre eigenen Schufa-Daten können Sie übrigens kostenlos einsehen – wer seine Rechnungen zuverlässig zahlt und ein regelmäßiges Einkommen hat, muss sich hier selten Sorgen machen.
Sprechen wir über Ihre Wunschrate.
Kostenfrei und unverbindlich – telefonisch, online oder persönlich in unserem Büro in Bayreuth.
Unser Online-Service für Sie
FAQ
Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine Baufinanzierung?
Als Faustregel gilt je mehr, desto besser – idealerweise 10–20 % des Kaufpreises oder der Baukosten zuzüglich Nebenkosten (Notar, Grunderwerbsteuer, ggf. Makler). Wir prüfen gemeinsam, was in Ihrer konkreten Situation möglich und sinnvoll ist – auch mit weniger Eigenkapital gibt es oft interessante Lösungen. Bei guten Einkommensverhältnissen ist auch eine 100-%-Finanzierung möglich.
Kann ich den Kaufpreis einer Immobilie noch verhandeln?
Ja – und das kann sich erheblich lohnen. Wir prüfen als Teil unserer Beratung, ob der aufgerufene Kaufpreis realistisch ist. In mehreren Fällen konnten wir gemeinsam mit unseren Kunden den Kaufpreis deutlich senken – im Schnitt oft mehrere 1.000,00 €.
Was sind KfW-Fördermittel und kann ich sie nutzen?
Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) bietet zinsgünstige Darlehen und Zuschüsse für Neubau, Kauf und Sanierung von Immobilien. Ob und welche Förderung für Sie in Frage kommt, klären wir im Beratungsgespräch – die Antragstellung begleiten wir selbstverständlich.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzinsbindung und Laufzeit?
Die Sollzinsbindung legt fest, wie lange Ihr Zinssatz garantiert ist – z. B. 10 oder 15 Jahre. Nach Ablauf dieser Frist wird die Restschuld neu finanziert (Anschlussfinanzierung). Die Gesamtlaufzeit eines Darlehens ist in der Regel deutlich länger. Wir erklären Ihnen alle Details verständlich und ohne Fachchinesisch.
Kann ich meine Baufinanzierung auch auf Englisch besprechen?
Ja, wir beraten regelmäßig internationale Kunden auf Englisch. Sprachbarrieren sind bei uns kein Hindernis.
Bieten Sie auch Finanzierungen für Sanierungen oder Umbauten an?
Ja. Ob Neubau, Kauf eines Bestandshauses oder energetische Sanierung – wir finden für jedes Vorhaben die passende Finanzierungslösung.
