BAUSPAREN
Den Zins von morgen schon heute festschreiben
Bausparen ist der Klassiker unter den Bausteinen fürs Eigenheim – und einer der wenigen, mit dem Sie sich gegen steigende Zinsen absichern können, bevor Sie überhaupt eine Immobilie haben. Sie bauen Eigenkapital auf und sichern sich gleichzeitig das Recht auf ein Darlehen zu einem Zinssatz, der heute schon feststeht.
Wie ein Bausparvertrag funktioniert
Ein Bausparvertrag läuft in zwei Phasen. In der Ansparphase zahlen Sie monatlich auf Ihr Bausparkonto ein, bis Sie einen bestimmten Anteil Ihrer Bausparsumme erreicht haben – je nach Tarif meist rund 40 Prozent. Ist dieser Punkt erreicht, wird Ihr Vertrag zuteilungsreif. In der anschließenden Darlehensphase können Sie sich den Rest als Bauspardarlehen auszahlen lassen, zu genau dem Zinssatz, den Sie bei Vertragsabschluss vereinbart haben. Brauchen Sie das Darlehen nicht, verwenden Sie einfach nur Ihr Guthaben.
Für wen sich Bausparen lohnt
- Sie wollen irgendwann bauen oder kaufen, aber noch nicht in den nächsten Monaten.
- Sie planen in einigen Jahren eine Modernisierung, eine Sanierung oder einen barrierefreien Umbau.
- Sie wollen sich das heutige Zinsniveau für später sichern.
- Sie haben bereits finanziert und denken an Ihre Anschlussfinanzierung, wenn die Zinsbindung ausläuft.
In all diesen Fällen verschafft Ihnen ein Bausparvertrag dreierlei: Zinssicherheit, Planungssicherheit und die Freiheit, später zu entscheiden.
Was Bausparen von einem normalen Darlehen unterscheidet
Ein Bauspardarlehen zahlen Sie meist deutlich schneller zurück als eine klassische Baufinanzierung – üblich sind je nach Tarif etwa sieben bis fünfzehn Jahre. Die Monatsraten fallen entsprechend höher aus. Das sollten Sie von Anfang an einplanen. Dafür sind Sondertilgungen bei vielen Tarifen jederzeit und kostenfrei möglich – diesen Spielraum bietet Ihnen ein gewöhnliches Bankdarlehen in der Regel nicht.
Dazu kommt: Bausparen wird staatlich gefördert. Vermögenswirksame Leistungen Ihres Arbeitgebers oder die Wohnungsbauprämie können Ihr Sparziel spürbar näher rücken. Was Ihnen konkret zusteht, prüfen wir für Sie.
Warum sich der Vergleich lohnt
Bauspartarife sind schwerer zu vergleichen als ein einfaches Darlehen. Guthabenzins, Darlehenszins, Zuteilungsdauer, Laufzeiten, Abschlussgebühr und Agio greifen ineinander – der günstigste Zins nützt Ihnen wenig, wenn der Vertrag zu spät zuteilungsreif wird. Wir vergleichen die Angebote der Bausparkassen, rechnen Ihnen die Unterschiede an Ihrem Vorhaben vor und sagen Ihnen auch, wenn ein Bausparvertrag für Ihre Situation nicht die beste Lösung ist.
Lohnt sich Bausparen für Sie?
Finden wir es gemeinsam heraus – kostenfrei und unverbindlich, telefonisch, online oder persönlich in unserem Büro in Bayreuth.
Unser Online-Service für Sie
FAQ
Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine Baufinanzierung?
Als Faustregel gilt je mehr, desto besser – idealerweise 10–20 % des Kaufpreises oder der Baukosten zuzüglich Nebenkosten (Notar, Grunderwerbsteuer, ggf. Makler). Wir prüfen gemeinsam, was in Ihrer konkreten Situation möglich und sinnvoll ist – auch mit weniger Eigenkapital gibt es oft interessante Lösungen. Bei guten Einkommensverhältnissen ist auch eine 100-%-Finanzierung möglich.
Kann ich den Kaufpreis einer Immobilie noch verhandeln?
Ja – und das kann sich erheblich lohnen. Wir prüfen als Teil unserer Beratung, ob der aufgerufene Kaufpreis realistisch ist. In mehreren Fällen konnten wir gemeinsam mit unseren Kunden den Kaufpreis deutlich senken – im Schnitt oft mehrere 1.000,00 €.
Was sind KfW-Fördermittel und kann ich sie nutzen?
Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) bietet zinsgünstige Darlehen und Zuschüsse für Neubau, Kauf und Sanierung von Immobilien. Ob und welche Förderung für Sie in Frage kommt, klären wir im Beratungsgespräch – die Antragstellung begleiten wir selbstverständlich.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzinsbindung und Laufzeit?
Die Sollzinsbindung legt fest, wie lange Ihr Zinssatz garantiert ist – z. B. 10 oder 15 Jahre. Nach Ablauf dieser Frist wird die Restschuld neu finanziert (Anschlussfinanzierung). Die Gesamtlaufzeit eines Darlehens ist in der Regel deutlich länger. Wir erklären Ihnen alle Details verständlich und ohne Fachchinesisch.
Kann ich meine Baufinanzierung auch auf Englisch besprechen?
Ja, wir beraten regelmäßig internationale Kunden auf Englisch. Sprachbarrieren sind bei uns kein Hindernis.
Bieten Sie auch Finanzierungen für Sanierungen oder Umbauten an?
Ja. Ob Neubau, Kauf eines Bestandshauses oder energetische Sanierung – wir finden für jedes Vorhaben die passende Finanzierungslösung.
